转贴挖掘孩子的财商基因

渡渡鸟 · 发表于 2014-6-10 10:51

在刚刚结束的2014年巴菲特股东大会上，有听众提问：什么是促进孩子理财素养的最佳途径？巴菲特指出，越早越好，这不能仅依靠学校，也必须依赖你的家庭。他又称：假如没有学校教育介入，你很难拥有超过父母的理财习惯，我赞成在读书的很早阶段就接受理财教育。他的老搭档芒格认为，理财教育的多数责任应由父母承担。

　　这投资界的大咖们发出这样的建议，绝不是心血来潮的。在大洋彼岸的美国曾统计过：

　　2005年，美国有18万年龄在18-24岁的年轻人宣布破产；

　　美国每年宣布破产的成年人数比大学毕业生还多；

　　四分之一的女性在退休后生活陷入困顿。

　　美国Visa组织所做的一个调查指出：

　　56%的家长认为，他们业已高中毕业的孩子完全无法合理地管理他们的个人财务；

　　78%的家长说，他们正在读高中的孩子从来不做预算。

　　对于理财的无知所导致的后果在我们身边比比皆是，这也是世界性的问题。

　　古语云：“授人以鱼，不如授人以渔。”家长宝贝子女，给予子女金钱上投入的同时，从小培养孩子的财商亦不可少。财商是与智商、情商并列的现代社会三大不可或缺的素质。所谓财商是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。财商是通过精神世界与商业悟性的养育、熏陶和历练出来的。通过对财商的培养，达到树立正确的金钱观、价值观与人生观的目的。财商是实现成功人生的关键因素之一，培养财商能够帮助孩子在以后的生活中避开财务陷阱，减少财务上的失败。

　　美国父母把培养财商看做是“从3岁开始实现的幸福人生计划”。希望孩子早早就懂得自立、勤奋与金钱的关系，他们认为孩子们应该：3岁能辨认硬币和纸币，6岁具有“自己的钱”的意识。他们经常对孩子说：“要花钱打工去!”让孩子体会到：不管是贫穷还是富裕的家庭，都应该有工作的欲望和社会责任感。

　　日本人教育孩子有一句名言：“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。”许多日本家长鼓励孩子长大一点，就利用课余时间出去打工挣钱。

　　有些家长会认为，孩子在未踏入社会前，主要任务就是学习，离金钱越远越好，金钱上的事情都由爸妈全盘代理，至于孩子的理财能力，日后毕业找到工作，自然会无师自通；也有些家长，放任孩子在金钱上摸爬打滚，一旦发现苗头不对，就实行高压政策，紧锁钱源，走两极极端。

　　事实上，这都是许多家庭在对孩子的理财能力培养上容易犯的误区：让孩子成为理财“局外人”。当孩子长大后，独自处理基金、股票、购房的时候，才突然感觉到自己在消费、金融等知识面前一片茫然，也为此付出不少的时间和极大的代价。

树立正确理财观：“理财”不是“发财”

　　在传授孩子前，自己需要先弄明白“理财”不是“发财”，不是从无到有、从一到万的方法，只是打理手中或多或少财产的方法。理财是“理已有之财”，是在积聚了一定的财富之后的管理行为，也就是“守成”或者“积攒”性质的锦上添花的增值行为。这绝不是一个“万丈高楼平地起”的过程，而是一个持久的在“起楼”之后的“护楼”工作。因此家长们在对孩子们进行培养或者诱导的时候，务必要分清楚这些知识和技巧的使用环境和阶段。

　　另外一点就是，家长们自己不要对理财的结果抱有太高的期望并将这种预期传递给自己的孩子。如前所述，理财并不是一条从一到万的路径。虽然理财、投资或者财富管理这些字眼非常时髦诱人，但是纵观全球各地富人，除了巴菲特等绝少人外，几乎没有通过炒股或纯投资起家的，多数的富人还是从实业起家。道理很简单，所有的金融交易结果不过是促进经济体系更有效率的运行，金融行为本身不会创造价值，它们仅能就自己帮助提高效率的那部分向社会索取回报，或者说金融活动是从实体经济活动的利润中分一杯羹而已，因此实业家的财富多于金融家也就不足为怪了。记得有个朋友说的好“炒股票只能发些小财，发股票才能有大财”。所以如果想创造财富，先做产业随后上市的效率更高，而不是通过购买市面上的金融产品。因此家长在教授孩子们理财知识的时候，不能让孩子们对理财产生类似“炼金术”般的幻觉，应该让孩子们懂得光想着“钱生钱”只能小康但无法大富大贵，通过努力做到事业有成才是通往财富的阳关大道。

　　有两点理财观念是父母要明白的：

　　1、虽然钱不是万能的，但绝不能视金钱如粪土，更不要把金钱和孩子的纯洁对立起来。孩子将来要掌握财富，就必须接近财富；

　　2、儿童理财的最终目的不是培养财务高手，而是锻炼孩子对财富的自我管理能力，不必过分追求技术性。

懂得节俭和储蓄

　　绝对不要无条件满足孩子所有的物质需要。现在孩子可能会怪你，但以后一定会感谢你。

　　王永庆作为台湾首富，一生勤俭节约，据孩子回忆，他喝咖啡时有个习惯，把奶精倒入咖啡后，会再倒入些许咖啡到装奶精的小盒子，将残留奶精涮出来再倒入咖啡，确信没有浪费后，才慢慢地享受。这样的习惯深深影响着下一代，当女儿成为台湾女首富后，开的车还是旧的丰田Camry，用的笔记本是几块钱的，像小学生用的笔记本。

　　洛克菲勒也抓住每个机会告诉孩子如何节约。洛克菲勒曾控制着美国最大的石油生意，石油罐装后要将油桶的封口用焊锡封住。洛克菲勒在巡查企业时发现工人们为保证质量，都是用40滴焊锡封油桶。他便问工人有没有试过用38滴焊锡，工人试过后发现影响质量，随即发现39滴焊锡可以获得和40滴一样的完好效果。他旋即推广并写信告诉自己的继承人——长子小洛克菲勒，这一滴焊锡的节省可以为整个集团全年节约25000美元。他没有和儿子讲大道理，而是用点滴小事影响和改变儿子，这些烙印造就了极其优秀的小洛克菲勒。小洛克菲勒作为洛克菲勒基金会的首任会长，将父亲的事业代代相传，发扬广大，使基金会成为世上最富盛名的慈善组织。

　　没有人会天生就懂得节俭或奢华，无论什么家庭，节俭的习惯一定都是大人从小帮孩子养成的。再富不能富孩子，越富裕的家庭越要防范这风险，否则即使有金山银山送给孩子，也必然会被耗尽。

　　储蓄是理财的要务，开列账户能让孩子懂得，钱如果不花掉，是能生钱的。建议给孩子开个银行账户，将零用钱和压岁钱存入，孩子们将懂得：

　　1、钱如果不马上花掉是有回报的，也就是利息；

　　2、控制花钱计划越好，存期越长，回报就越高，也就是不同存期利息不同；

　　3、不同理财品种的收益也是不同的，所以要懂得比较，为以后理财打下扎实基础。